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집보험에서 Hurricane 과 Windstorm coverage에 관한 내용이 나오는데 그것에 대한 차이가 무엇인지 궁금해하시는 분들이 많아서 글을 올립니다.
Hurricane:
- 정의: 열대성 저기압의 일종으로, 열대 해상에서 형성되어 강한 바람과 비를 동반하는 폭풍입니다. 일반적으로 허리케인은 북대서양, 북동태평양, 카리브 해 및 멕시코만에서 발생합니다.
- 분류: 사피어-심프슨 허리케인 등급에 따라 1~5 등급으로 분류됩니다. 등급은 지속되는 최대 풍속에 따라 결정됩니다.
- 특징: 매우 강력한 바람, 폭우, 해일(폭풍 해일) 등을 동반하며, 광범위한 지역에 걸쳐 큰 피해를 줄 수 있습니다.
Windstorm:
- 정의: 강한 바람을 동반하는 모든 종류의 폭풍을 의미합니다. 이 용어는 허리케인, 토네이도, 폭풍우, 그리고 다른 종류의 바람을 포함할 수 있습니다.
- 범위: 일반적으로 특정 바람의 강도나 출처에 구애받지 않습니다.
- 특징: 강한 바람으로 인해 건물, 나무, 전선 등에 피해를 줄 수 있으며, 폭우나 눈을 동반할 수도 있습니다.
Deductible 적용 방식
보험회사에서 허리케인과 윈드스톰에 대해 적용하는 공제액(deductible) 방식에는 몇 가지 중요한 차이가 있을 수 있습니다.
Deductible의 정의:
- Deductible: 보험 청구 시 보험 가입자가 자비로 부담해야 하는 금액입니다. 이는 보험회사가 지급해야 하는 손해액을 줄이는 역할을 합니다.
Hurricane Deductible:
- 구조: 일반적인 고정 금액(dollar amount)보다는 보험에 가입된 자산 가치의 일정 비율(percentage)로 설정됩니다. 예를 들어, 주택의 보험 가액이 $300,000이고 허리케인 공제액이 2%라면, 공제액은 $6,000이 됩니다.
- 적용 조건: 허리케인이 특정 풍속 이상으로 분류되거나 특정한 기상 조건을 충족할 때 적용됩니다. 이는 보통 국가기상청(National Weather Service)에서 공식적으로 허리케인을 선언한 후에 적용됩니다.
Windstorm Deductible:
- 구조: 고정 금액 또는 퍼센티지로 설정될 수 있습니다. 퍼센티지 공제액은 자산 가치의 일정 비율로 설정되지만, 고정 금액으로 설정되는 경우도 많습니다.
- 적용 조건: 강한 바람이 포함된 모든 종류의 폭풍에 대해 적용될 수 있으며, 허리케인에 비해 적용 조건이 덜 엄격할 수 있습니다.
예시
- 허리케인 공제액 예시:
- 주택 가치: $500,000
- 허리케인 공제액: 3%
- 적용되는 허리케인으로 인한 피해: $30,000
- 공제액: $500,000 * 3% = $15,000
- 보험 청구 가능 금액: $30,000 – $15,000 = $15,000
- 윈드스톰 공제액 예시:
- 주택 가치: $500,000
- 윈드스톰 공제액: 고정 $1,000
- 적용되는 윈드스톰으로 인한 피해: $10,000
- 공제액: $1,000
- 보험 청구 가능 금액: $10,000 – $1,000 = $9,000
보험 계약서 및 약관을 정확히 검토하여, 각각의 공제액과 적용 조건을 확인하는 것이 중요합니다. 공제액은 주마다, 보험사마다, 그리고 개별 계약마다 다를 수 있습니다.
Many people are curious about the difference between Hurricane and Windstorm coverage in homeowners insurance, so I am posting this information.
Difference Between Hurricane and Windstorm
Hurricane:
- Definition: A type of tropical cyclone that forms over tropical or subtropical waters. It has organized thunderstorms and a well-defined circulation.
- Classification: Categorized by the Saffir-Simpson Hurricane Wind Scale into five categories based on sustained wind speeds:
- Category 1: 74-95 mph (119-153 km/h)
- Category 2: 96-110 mph (154-177 km/h)
- Category 3: 111-129 mph (178-208 km/h)
- Category 4: 130-156 mph (209-251 km/h)
- Category 5: 157 mph or higher (252 km/h or higher)
- Characteristics: Features very strong winds, heavy rain, and storm surges, causing extensive damage over large areas.
Windstorm:
- Definition: A general term for any storm with strong winds, including hurricanes, tornadoes, and other wind-related weather events.
- Range: Can include a variety of wind speeds and types of storms, not limited to tropical origins.
- Characteristics: Causes damage primarily through high winds, which can affect buildings, trees, and power lines. It may also bring rain or snow.
Deductible Application by Insurance Companies
Definition of Deductible:
- Deductible: The amount the policyholder must pay out of pocket before the insurance company covers the remaining costs of a claim.
Hurricane Deductible:
- Structure: Typically set as a percentage of the insured value of the property rather than a fixed dollar amount. For example, if the home is insured for $300,000 and the hurricane deductible is 2%, the deductible would be $6,000.
- Application Conditions: Applies only when a hurricane, as officially declared by the National Weather Service, meets specific wind speed criteria.
Windstorm Deductible:
- Structure: Can be either a fixed dollar amount or a percentage of the insured property’s value. It is often less restrictive than hurricane deductibles.
- Application Conditions: Applies to any windstorm event, including hurricanes, tornadoes, and other strong wind events. Criteria may vary by policy.
Examples
- Hurricane Deductible Example:
- Home value: $500,000
- Hurricane deductible: 3%
- Damage from the hurricane: $30,000
- Deductible: $500,000 * 3% = $15,000
- Amount insurance will cover: $30,000 – $15,000 = $15,000
- Windstorm Deductible Example:
- Home value: $500,000
- Windstorm deductible: Fixed $1,000
- Damage from the windstorm: $10,000
- Deductible: $1,000
- Amount insurance will cover: $10,000 – $1,000 = $9,000
It’s important to review your insurance policy and terms to understand the specific deductibles and conditions that apply, as these can vary by insurer and policy.